Invertir

Els millors fons d'índex S&P 500

Si voleu que el valor de la vostra cartera creixi amb l’economia nord-americana i no vulgueu triar accions individuals, un fons d’índex S&P 500 podria ser una elecció intel·ligent. De fet, el llegendari inversor Warren Buffett ha dit que invertir en fons d'índex S&P 500 de baix cost és una aposta pel futur del creixement econòmic dels Estats Units i la millor manera per a la majoria de la gent de generar riquesa.

Què són els fons índexs i per què són populars?

Un fons d'índex està dissenyat per reflectir el rendiment d'un índex d'accions. Un fons índex S&P 500 inverteix en cadascuna de les 500 empreses del S&P 500(SNPINDEX: ^ GSPC). No intenta superar l'índex; en canvi, utilitza l'índex com a punt de referència i té com a objectiu replicar el seu rendiment el més a prop possible.

Tot i que els fons S&P 500 són, amb diferència, el tipus de fons d’índex més popular, els fons d’índex poden basar-se en pràcticament qualsevol mercat financer, estratègia d’inversió o sector borsari.





Els fons d'índex són populars entre els inversors per diverses raons. Ofereixen fàcil diversificació de carteres , amb alguns fons que permeten l'exposició de la cartera a centenars o fins i tot milers d'accions i bons. No us arrisqueu a perdre tots els vostres diners si una empresa té un mal rendiment o es col·lapsa com ho faríeu amb les inversions individuals, però tampoc no us exposeu als rendiments potencialment astronòmics que poden resultar d'escollir un gran guanyador.

Els fons d'índex són gestionat passivament , el que significa que no pagueu perquè algú triï activament les inversions. Això es tradueix en una ràtio de despeses més baixa, per exemple, comissions de gestió d'inversions més baixes en comparació amb els fons gestionats activament.



1. Els vostres diners faran un seguiment del rendiment del mercat.

Històricament, els S&P 500 rendibilitats anuals han estat entre el 9% i el 10%. Alguns anys, l'índex perdrà valor, és clar. Durant la Gran Recessió, el S&P 500 va perdre aproximadament el 50% del seu valor. Però a llarg termini, sempre es recupera. Mai a la història del S&P 500 una inversió de 20 anys no ha comportat pèrdues.

2. Conserveu més dels beneficis de la inversió el vostre butxaca.

El cas de Buffett per als fons d'índex S&P 500 de baix cost se centra en les seves baixes comissions. Tot i que és probable que els gestors actius igualin el rendiment del mercat amb el pas del temps, les seves tarifes s'avorreixin els vostres rendiments. Buffett va guanyar famosament una aposta d’un milió de dòlars contra el gestor d’inversions Ted Seides que un fons d’índex S&P 500 de baix cost podria superar una cartera de fons de cobertura seleccionada manualment durant 10 anys.

3. Estàs invertint en 500 de les empreses més rendibles dels EUA.

Les corporacions representades a l'S&P 500 estan subjectes a criteris de cotització estrictes. Per unir-se a l’índex, una empresa ha de tenir 9.800 milions de dòlars Capitalizació del mercat , i la suma dels guanys dels darrers quatre trimestres ha de ser positiva. Cada empresa també ha de rebre l'aprovació d'un comitè d'índex. Algunes de les participacions més grans de l'S&P 500 inclouen poma (NASDAQ: AAPL), Amazon (NASDAQ: AMZN), Microsoft (NASDAQ: MSFT), i Johnson & Johnson (NYSE: JNJ).



4. Podeu posar les vostres decisions d'inversió al pilot automàtic.

El S&P 500 té un historial impecable d’obtenir beneficis durant llargs períodes de participació, de manera que podeu invertir sense preocupar-vos per les fluctuacions borsàries ni haver d’investigar empreses individuals. Simplement podeu pressupostar una quantitat determinada i invertir-la automàticament en un calendari regular, una pràctica coneguda com a mitjana de costos en dòlars . Fins i tot si trieu accions individuals, els fons S&P 500 són una bona base per al vostre cartera d'inversió ja que teniu garantit el retorn de la borsa.

Tres millors fons d'índex S&P 500

Aquests tres principals fons S&P 500 són extremadament similars en la composició, ja que tots segueixen el mateix índex. Els tres fons negociats en borsa (ETF) -un tipus de fons d'índex- inverteixen en les 500 accions que formen l'índex S&P 500, i tots han replicat molt de prop el rendiment de l'índex:

Nom del fons

Símbol

Relació de despeses

Actius totals del fons

Vanguard S&P 500 ETF

VOL

0,03%

805.400 milions de dòlars

noves empreses a la borsa 2017

iShares Core S&P 500 ETF

IVV

0,03%

298.200 milions de dòlars

SPDR S&P 500 ETF Trust

ESPIA

0,09%

Quin és el tipus impositiu de plusvàlua per al 2021

395.400 milions de dòlars

Fonts de dades: Vanguard, BlackRock State Street Global Advisors. Dades obtingudes el 23 de setembre de 2021.

Hi ha diferències insignificants entre els rendiments de l'índex S&P 500 i cadascun d'aquests tres fons que el segueixen. L'S&P 500 va superar lleugerament cada fons, com s'esperaria si es té en compte la ràtio de despeses de cada fons.

A la taxa de rendibilitat de l'S&P 500, una inversió de 10.000 dòlars fa cinc anys hauria crescut fins als 23.610 dòlars. Com mostra la taula següent, fins i tot el fons d'índex amb pitjor rendiment dels tres hauria augmentat aquesta inversió de 10.000 dòlars fins als 23.540 dòlars actuals.

Índex o fons

Rendiment total d'1 any

Rendiment anualitzat de 3 anys

Rendiment anualitzat a 5 anys

Índex S&P 500

31.17%

18.07%

18.02%

quina de les següents es considera una inversió diversificada

Vanguard S&P 500 ETF

31.05%

18.04%

17.98%

iShares Core S&P 500 ETF

31.12%

18.04%

17.98%

SPDR S&P 500 ETF Trust

17.08%

18.04%

18.02%

Fonts de dades: Vanguard, BlackRock, State Street Global Advisors. Dades obtingudes l'11 de febrer de 2021 i són representatives del rendiment de cada fons a 30 d'agost de 2021.

Amb qualsevol d’aquests tres fons, podeu esperar que la vostra inversió produeixi un rendiment pràcticament idèntic al S&P 500. Les opcions Vanguard i iShares són les més baixes. ràtios de despeses . Tanmateix, si sou un fan dels productes SPDR, una ràtio de despeses del 0,09% no és alta de cap manera. Una ràtio de despeses del 0,09% significa que 0,90 dòlars de cada inversió de 1.000 dòlars es recapten anualment com a comissió de gestió.

Compte amb els fons d’índex S&P 500 apalancats

Aneu amb compte amb els fons apalancats que s'anuncien com a ETF S&P 500. ETF apalancats utilitzar diners prestats i/o valors derivats per amplificar els rendiments de la inversió o per apostar contra l'índex. Per exemple, un ETF S&P 500 amb palanquejament 2x té com a objectiu retornar el doble del rendiment de l'índex cada dia. Així, si l'índex augmenta un 2%, el valor de l'ETF augmenta un 4%. Si l’índex cau un 3%, l’ETF perd un 6%.

Aquests productes palanquejats estan destinats a ser instruments de negociació diària i tenen un biaix a la baixa inherent a llarg termini. En altres paraules, un ETF S&P 500 amb palanquejament 2x, a llarg termini, no tornarà el doble del rendiment de l'índex.

Invertir en fons d'índex S&P 500 és una de les maneres més segures de generar riquesa al llarg del temps. Però els ETF apalancats, fins i tot els que segueixen l'S&P 500, són molt arriscats i no pertanyen a una cartera a llarg termini.



^